買股票

什麼時候可以退休呢？我想這是每個上班族每天都在想的問題。小時候上公民課，老師說在台灣退休的法定年齡是六十歲。結果長大後，發現我的外婆一直上班到快八十歲都還不退休，也在網路上聽說有人三十幾歲就提早退休了。由此可見，年齡跟退休並沒有絕對的關聯。

就我的觀察，只要你能夠想清楚退休之後想要做什麼事情，然後你有足夠的錢來做到你想做的事情，就差不多可以退休了。由於我是一名軟體工程師，再加上我還滿愛吃麵的，所以我退休之後想要開一家自己的麵店。這家麵店只有在我心情好的時候才會營業，所以客人想吃也不一定吃得到。但因為我煮的麵實在是太好吃了，所以客人對我的麵店是又愛又恨。新聞台來採訪的時候，記者問我麵這麼好吃的秘訣是什麼時，我會笑著回答 "心情好的時候煮麵，麵怎麼會難吃呢？"

既然我對退休生活已經有充足的想像，就只剩下錢的問題了。要存多少錢才能退休開麵店呢？大概算一下我未來三十年的基本花費，以及意料之外的額外開銷，還有麵店的成本，至少需要新台幣五千萬左右。看一下我銀行的戶頭，發現我大概還差新台幣五千萬左右。

只憑軟體工程師的死薪水，我怎麼存得到退休金呢？我諮詢了一下幾位也是領死薪水的同事，他們的回答出奇地一致：買股票。我心裡一驚，股票？那不是賭博嗎？我看過不少玩股票玩到傾家蕩產的新聞，我可不想存退休金存到跳樓。但經過了解之後，他們建議我買的股票，是相對穩定許多的指數股票型基金，俗稱 ETF 。

 

據說這群用 ETF 來存退休金的人們，都是閉著眼睛，把每個月的賺到的薪水直接投入 ETF 。之所以可以這麼義無反顧，就是因為 ETF 在長期看來是會穩定成長的投資。而之所以要閉著眼睛，是因為 ETF 在短期來看還是會有上下震盪。如果每天都把 ETF 打開來看的話，連吃麵的心情都沒有了。

如果要買 ETF 的話，我可以選擇買台灣的 ETF ，也可以買美國的 ETF 。兩者有什麼不同呢？我查了一下，差別還真不少。首先，如果買的是台股，買的當下就要付一筆手續費給證券公司，還要付一筆交易稅給政府。但如果買的是美股的話，兩筆費用都可以省下來。我知道世界上沒有白吃的午餐，所以再深入研究了一下。原來在美股中有一種叫做 "造市者" 的大盤商，會從證券公司拿到我們的訂單來進行複雜且快速的交易，而證券公司便可以從造市者那邊拿到回饋金。身為散戶的我們，付的不是手續費，而是付出我們讓大盤商操控市場的可能性。

另外，台股與美股還有一個巨大的差異，就是在最後把股票賣出時，美國人需要繳給政府一筆資本利得稅，但台灣人卻不需要繳這筆稅。台灣人去辛苦上班賺的辛苦錢要繳所得稅，但台灣股票放在那邊輕鬆賺錢卻不用繳稅，光是聽起來就非常地合理呢。

話說回來，為什麼長期看來 ETF 是會上漲的呢？我看大家的說法是，因為整體來看人類社會是想要賺錢的，所以 ETF 裡選上的公司基本上都是會賺錢的，因此買 ETF 的人也會跟著賺錢。我上禮拜已經買了一些 ETF ，希望大家可以繼續努力上班，讓我可以早日不用再上班。